银行业数据治理:数字化转型的必选之路
来源: | 作者:pro01fdf3 | 发布时间: 2020-06-10 | 112 次浏览 | 分享到:
近年来,随着大数据产业的蓬勃发展,企业和政府对于自身数据资产的价值也产生了重新的认识。但遗憾的是数据本身并不能直接产生价值。当我们想利用数据产生价值的时候,很多问题都会暴露出来,比如:数据标准缺失,数据源头不清晰,数据质量缺乏监管等。这就要求我们要有统一的数据标准和良好的数据质量来构成数据价值实现的基础。而数据治理恰是保障这一基础的存在。

国际数据管理协会(DAMA)对数据治理给出的定义是:数据治理是对数据资产管理行使权力和控制的活动集合。它是一个管理体系,包括组织、制度、流程、工具。

在国内企业的实际应用中,一般将数据治理和数据管理综合考虑,认为数据治理是将数据作为组织资产而展开的一系列的集体化工作,包括从组织架构、管理制度、操作规范、信息技术应用、绩效考核支持等多个维度对组织的数据模型、数据架构、数据质量、数据安全、数据生命周期等方面进行全面的梳理、建设以及持续改进的过程。

银行业数据治理:数字化转型的必选之路


而说到数据治理,没有一个行业能比金融行业更加依赖,几乎所有的环节都与数据息息相关。银行业信息化已发展30多年,早期的数据基本上都是交易的副产品,很少得到利用。近年来,商业银行逐渐开始利用数据进行更为精准的客户营销,风险管理、运营优化等等。但这一过程并非一帆风顺,数据管理体制不健全、统计数据不完整、数据分布零散化等诸多问题都是阻碍银行业进一步数字化转型的“拦路虎”。银行业加强数据治理工作已势在必行,只有做好数据治理工作,才能实现从数据向价值的升华,真正为银行提升经营管理水平和市场竞争能力。

数据治理是银行运营安全的需要

数据已经是银行的重要资产之一,银行需要安全地保管自身及客户的信息。各类涉及商业秘密和敏感数据信息在处理、使用过程中面临被违规、非法使用或信息泄露的风险,会给银行带来不可估量的损失。在良好的数据治理环境下,可以规范数据的管理和使用,更好地适应经营过程中的不确定性因素。

数据治理是银行风险管控的需要

随着金融科技(Fintech)的发展应用,商业银行运用大数据、数据挖掘、机器学习、反欺诈、区块链等技术来对风险进行综合评估。但这些都有赖于数据能够良好地运用于数据模型。数据的一致性、完整性可以保障银行风险管控的良好运作,有效地管理和降低风险。

数据治理是银行业务创新的需要,

银行历来会被冠以“传统”二字,随着市场竞争的加剧,在客户、产品、渠道、营销等方面都面临巨大挑战。在大数据环境下,银行需要对历史和现有的业务数据进行挖掘、分析,在传统的业务运营基础上推出各种创新业务,提高客户体验、提升银行竞争力。

数据治理是政策和监管的要求

2018年5月21日,中国银保监会发布《银行业金融机构数据治理指引》,从数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理等方面规范了银行业金融机构的数据管理活动。这也标志着银行已经全面进入数据治理时代。然而,在2019年底,安徽凤阳农商行因“未能根据要求有效开展数据治理工作,数据治理存在严重缺陷,严重违反审慎经营规则”被银保监会处罚。也反映出了银行数据治理体系亟待完善的问题。

银行业数据治理:数字化转型的必选之路


各家银行近年来也纷纷将数据治理提升到全行战略层面,开展一系列工作。

2014年,建设银行将信息中心更名为数据管理部,作为总行一级管理部门,牵头推动全行数据管理和应用能力建设,负责制定企业级数据规范,统筹管理内外部数据资源,实现信息共享;统筹管理集团数据需求,为集团内各机构提供数据服务,推动全行大数据应用。

2018年3月,南京银行正式成立了数字银行管理部,牵头全行数据治理和推进全行数字化转型。

不过,据《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》统计,91%的中小银行仍没有建立完善有效的数据治理体系,各银行开展全面数据治理工作已迫在眉睫,但目前我国银行金融业数据治理还处于发展阶段,在制度、数据、技术、人才等各方面都面临较大的问题。尤其是在人才方面,缺乏专业化、成体系的数据治理、数据分析人才队伍。

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